ビジネスローンの最大のメリットは「担保がなくて利用できるローン」であるということです。ビジネスローンの担保について解説していきます。
担保とは
そもそも、担保とは一体なんなのでしょうか？
担保とは、債務者が債務を履行しない場合に備えて債権者に事前に提供されるものをいいます。債権の弁済を確保する手段となります。
もっと簡単に言えば、融資を受ける企業が返済を行わなくなった場合、返済できなくなった場合に備えて、あらかじめ企業側から銀行に差し出しておく資産のことを言います。
銀行は融資した企業が返済してくれない状態（貸し倒れ）の状態になってしまうと融資金額がそのまま損失になってしまうため、担保を事前に提供してもらって、返済不能時には担保を売却して現金化することで補てんする形になります。
銀行融資では担保が必要なケースも多い
資金調達で一番メインの方法と言うのは、銀行融資です。
銀行プロパー融資とも呼ばれますが、銀行が企業の経営状況などを審査したうえで、個別に融資を行う方法です。
銀行融資の場合、担保や保証人を要求されるケースも少なくないのです。なぜなら、銀行融資の場合はビジネスローンと比較して低金利での借り入れが可能になります。低金利ということは銀行にとってはそれだけ貸し倒れリスクを抑えなければならないということになります。
貸し倒れリスクを抑える方法のひとつとして、担保を抑えるという方法があるのです。
担保にはどんなものがあるの？
- 不動産担保：マンション・戸建て・土地など
- 有価証券担保：株式
- 売掛債権担保：売掛債権
- 預金担保：定期預金
などが主なものです。要するにお金に変えられる、換金できるものは担保にできる可能性が高いということです。定期預金などの価値が下がらないものであれば、預金額のほぼ100％を担保評価してもらうことが可能ですが、不動産はその都度担保価値を査定したうえで評価額が決まります。
担保評価に応じて融資可能金額・融資枠が決定することになります。
ビジネスローンは、なぜ無担保なの？
「担保はできるなら取られない方が良い」これは当然法人経営者や個人事業主が考えることです。
しかし、ビジネスローンはなぜ無担保なのかも考えなければなりません。
ビジネスローンが無担保の理由は
金利が高く設定しているから
なのです。
融資した企業の中で貸し倒れする割合というのが一定であれば、金利を高く設定していれば無担保で融資しても損をしないという考え方を元にサービス化しているのがビジネスローンなのです。
ビジネスローンは金利が高いからこそ、無担保で貸し倒れ率が高くなっても、金融機関は損をしない仕組みなのです。
法人経営者や個人事業主にとっては
「無担保と言うメリット」と「高金利というデメリット」がある
ということになります。
無担保だから銀行融資よりも、ビジネスローンが良いというわけではありません。担保が用意できて返済できる自信があるなら、低金利の銀行融資の方が良い場合もあるのです。
- 担保が用意できない
- すでに銀行融資で担保が取られている
- 金利が高くても、一時的な借入なのですぐに完済できる
というような状況であれば、ビジネスローンを選ぶべきなのです。
まとめ
ビジネスローンが無担保な理由は「金利を高く設定している」ということがあるのです。
メリットとデメリットが表裏一体の関係になっているため、状況に応じて銀行融資とビジネスローンを使い分けることが必要です。