ローンカード型と事業融資型のビジネスローン比較

1 ローンカード型と事業融資型のビジネスローン比較のポイント
2 ローンカード型と事業融資型のビジネスローン比較

ビジネスローンは最近はローンカード型のものが増えてきました。しかし、事業融資専門の会社が提供しているビジネスローンも少なくありません。どちらが良いということはなく、メリットデメリットがあるので、今回は色々な角度からローンカード型と事業融資型を比較してみました。

ローンカード型と事業融資型のビジネスローン比較のポイント

ローンカード型のビジネスローンとは

個人向けの無担保ローン「カードローン」を扱っている大手の金融機関が法人や個人事業主向けにサービス展開したものです。仕組みは「カードローン」のものを展開しているので、借入・返済の利便性が高い、最短即日融資が可能という特徴があります。

事業融資型のビジネスローンとは

企業への融資を専門に扱う中小のノンバンクが提供しているビジネスローンのことです。最短即日融資やローンカードによる借り入れや返済ができないのですが、審査はローンカード型よりも通りやすく、不動産担保ローン、債券担保ローン、売掛債権の買取など様々な事業融資サービスを合わせて検討できる特徴があります。

金利を比較

金利は大きく変わりません。

どちらも、上限金利は100万円未満で18.0％、100万円超で15.0％となっています。

ただし、限度額によって金利を細かく細分化した商品になっているローンカード型のビジネスローンに比べて、事業融資型のビジネスローンはとくに限度額別の金利を記載していないこともあるので注意が必要です。

融資スピードを比較

ローンカード型のビジネスローンは最短即日融資が可能です。事業融資型のビジネスローンの場合、最近では融資スピードは早くなっていますが、面談が必要であったり、必要書類が多いケースも多く、数日は見ておいた方が良いと言えるでしょう。

借り入れ方法

ローンカード型のビジネスローンの場合は、ローンカードをコンビニや銀行のATMに入れて借り入れをする形になります。基本は24時間365日いつでも借り入れが可能で、限度額に余裕があれば何度でも借り入れができるのが特徴です。

事業融資型のビジネスローンの場合は、基本的には契約時に必要額を全額借り入れて、後は返済のみという形が多いです。返済が進み限度額に余裕があれば追加の融資が可能になるケースもあります。

審査を比較

ローンカード型のビジネスローンの場合は、審査は決算書と法人の信用情報をスコアリングシステムに入力して自動的に点数化され審査が行われます。過去の実績重視であり、赤字や税金未納の場合は審査には通らない形になってしまいます。

一方、事業融資型のビジネスローンの場合は、人的に審査をするケースが多いので赤字であっても経営状態によっては融資が可能になったり、過去の決算書の実績が悪くても、今後の経営数字の見込みによっては融資が可能になるなど、柔軟性が高く、審査は比較的通りやすいと言えます。

その他のサービスで比較

ローンカード型のビジネスローンの場合は、ビジネスローン以外にその他のサービスがあるわけではありません。事業融資型のビジネスローンの場合は、不動産担保ローン、債券担保ローン、売掛債権の買取など別の事業融資サービスも用意されているため、状況によってはビジネスローン以外の商品も検討できるのです。

担当者で比較

ローンカード型のビジネスローンの場合、担当者というのはなくコールセンターでほぼ自動的にビジネスローンの審査が行われます。サービスへの質問や対応はしてもらえばすが経営の相談ができるわけではありません。事業融資型のビジネスローンの場合、対企業のノウハウが豊富な担当者がつき、経営全体の話から資金調達全般の相談も可能です。

ビジネスローン名	タイプ	下限金利	上限金利	最大限度額
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」	ローンカード型ビジネスローン	3.10%	18.00%	1,000万円
オリックスVIPローンカード BUSINESS	ローンカード型ビジネスローン	6.00%	17.80%	500万円
プロミス自営者カードローン	ローンカード型ビジネスローン	6.30%	17.80%	300万円
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」	銀行ビジネスローン	2.00%	14.00%	1,000万円
Carent「ビジネスローン」	ネットキャッシング型ビジネスローン	7.80%	18.00%	500万円
PayPay銀行「ビジネスローン（法人・個人事業主向け）」	銀行ビジネスローン	4.80%	13.80%	500万円
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプ	事業融資型ビジネスローン	6.00%	15.00%	1,000万円
CREST for Biz（クレストフォービズ）	ローンカード型ビジネスローン	6.00%	18.00%	300万円
アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」	ローンカード型ビジネスローン	6.00%	18.00%	500万円
アコム「ビジネスサポートカードローン」	ローンカード型ビジネスローン	12.00%	18.00%	300万円
クレディセゾン「マネーカード（カードローン）」	ローンカード型ビジネスローン	6.47%	17.70%	300万円
オリコビジネスサポートプラン／クレジットライン設定タイプ	事業融資型ビジネスローン	6.00%	15.00%	500万円
アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」	事業融資型ビジネスローン	7.50%	15.00%	5,000万円
エスワイシー「ビジネスローン」	事業融資型ビジネスローン	7.50%	15.00%	10,000万円
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」	銀行ビジネスローン	2.125%	-	10,000万円
楽天銀行「ビジネスローン」	銀行ビジネスローン	-	-	10,000万円
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	銀行ビジネスローン	1.00%	14.00%	1,000万円
クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン	事業融資型ビジネスローン	6.00%	15.00%	100,000万円
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」	銀行ビジネスローン	6.50%	14.50%	500万円
ファウンドワン「事業者向けビジネスローン」	ネットキャッシング型ビジネスローン	2.50%	18.00%	500万円
ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」	ローンカード型ビジネスローン	12.00%	17.95%	300万円
オージェイ「ビジネスローン・事業資金融資」	事業融資型ビジネスローン	10.00%	15.00%	2,000万円
レイクALSA	ローンカード型ビジネスローン	4.50%	18.00%	500万円
三鷹産業ビジネスローン	事業融資型ビジネスローン	6.00%	18.00%	1,000万円
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	銀行ビジネスローン	1.999%	7.999%	3,000万円
リクルート「パートナーズローン（極度型）」	事業融資型ビジネスローン	2.00%	14.90%	1,500万円
静岡銀行「ビジネスクイックローン」	銀行ビジネスローン	5.00%	14.90%	500万円
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	銀行ビジネスローン	1.45%	13.75%	3,000万円
トラストクラブビジネスローン	ローンカード型ビジネスローン	1.70%	16.80%	800万円
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」	ローンカード型ビジネスローン	9.98%	18.00%	500万円
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」	事業融資型ビジネスローン	6.80%	12.65%	5,000万円
楽天スーパービジネスローン	銀行ビジネスローン	3.00%	15.00%	3,000万円
三菱ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」	銀行ビジネスローン	2.35%	9.00%	5,000万円
PayPay銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」	銀行ビジネスローン	1.45%	8.20%	300万円
エニー「ビジネスローン」	事業融資型ビジネスローン	6.90%	15.00%	500万円
ニチデン「事業者ローン」	事業融資型ビジネスローン	5.50%	17.52%	10,000万円
ビジネスローンエール500	事業融資型ビジネスローン	9.80%	18.00%	500万円
クレイリッシュ「ビジネスローン」	事業融資型ビジネスローン	12.00%	15.00%	1,000万円
アップス「ビジネスローン」	事業融資型ビジネスローン	0.00%	18.00%	1,000万円
ろうきん「NPO事業サポートローン」	銀行ビジネスローン	-	-	1,000万円